Пара откровений о льготной ипотеке

25 мая 2018 года

Стоимость квадратного метра жилья возрастает за счет льготной ставки от строительной компании. Зачастую именно ипотека с низкой процентной ставкой делает покупку невыгодной.

Рекламные приманки от застройщиков сейчас повсюду: печатные издания и интернет прямо-таки пестрят заголовками о выгодности такого типа вложения. Компании-застройщики всеми правдами и неправдами пытаются привлечь внимания потенциальных покупателей: готовый ремонт, парковка, нереальные скидки здесь и сейчас, отсутствие первоначального взноса и даже отложенные до окончания строительных работ ипотечные платежи. 5% годовых – под такой процент предлагается оформить ипотеку.

В современных реалиях низкого спроса компании стараются привлечь покупателей всеми доступными методами. Но все не так радужно, как может показаться на первый взгляд: реалии таковы, что оставшуюся часть в любом случае придётся вернуть. Тут вариантов два: деньги надо заплатить или банку, или компании Застройщика, а она в свою очередь покроет упущенную выгоду кредитора и дополнительно внесет затраты в общую стоимость жилплощади.

Механизм работы

В своей работе строительные корпорации все время коммуницируют с банками: получения аккредитации, ускоренная процедура получения кредита или решения вопроса об его условиях. В целом около 70% всех покупателей строительных компаний являются пользователями ипотеки. Исходя из этого банки, и застройщики работают на взаимовыгодных, партнерских условиях, с целью увеличении доходов и наработки совместных клиентов. Льготное поручительство – это всего навсего обоюдное соглашение смысл, которого возместить недополученные банком доходы из собственных средств. Для банка такой вариант является оптимальным: получение гарантированного процента в начале кредитного срока. Даже в случае досрочного погашения залога покупателем, банк получит свою прибыль.

Строительная компания также получает много преимуществ от подобного симбиоза: предложение становиться более заманчивым за счет льготной ставки, да и нет надобности делать лишних затрат: все вложения застройщика уже входят в стоимость жилья, включая с процентом банка. По факту все дополнительные расходы возмещаются покупателем, а не компанией-застройщиком. Как результат, клиент будет поставлен перед выбором покупки со льготной ставкой или же с «значительным» дисконтом. Скидка – это формальность, нужная для обоснования завышенной стоимости жилплощади, покупаемой со льготным залогом. Простой алгоритм: стоимость жилплощади увеличиться на 3-4 % при снижении годовой ставки на 1%, снижение на 3 % повысит цену аж на 10%.

Призрачная выгода

К примеру, покупатель вдохновленный маркетинговой компанией, призывающие слоганы, идеальные условия, «умопомрачительная» скидка – сделали свое дело, задумался о покупке квартиры. После проверки банка Застройщика, он персонального согласовал размер льготной кредитной ставки. Затем наш клиент приходит в строительную компанию и узнает, что не все предложенные квартиры идут по программе льгот, та же которая заинтересовала обойдется дороже на пол миллиона рублей. Ну и не страшно – покупатель принимает решение отказаться от льготных условий ипотеки и приобретает жилплощадь по обычным условиям.

Скрытая опасность

Низкий размер ставки - был лишь маркетинговым инструментом в руках строительной компании. Его роль – завлечь клиента в сети. Очень часто льготная ипотека распространяется, только на определенные объекты: квартиры с плохим видом, планировкой, в криминогенном районе без удобной транспортной развязки или же на жилплощадь большого размера. Но это правило действует не всегда, поэтому стоит уточнить список доступных вариантов жилплощади, перед тек как приступать к оформлению льготной ипотеки. Еще одна хитрость – временные рамки. Сначала может показаться, что ставка в 5% будет действительна на протяжении всего срока кредитования, но зачастую она работает год, два. Очень редко можно встретить предложение со льготной ставкой на весь период кредитования: средний срок таких предложений до 12 лет.

Стратегия выбора

Несмотря на все подводные камни, у покупателя есть способ не переплачивать при помощи льготной ставки. К примеру, когда строительная компания не сильно завышает цену, а в ваших планах нет досрочного погашения кредита, то льгота будет актуальна до конца срока. Для максимальной экономии сядьте с калькулятором и посчитайте, что будет выгодней – льгота или разовая скидка. Будьте предельно бдительны и не верьте в расчеты застройщика на слово, лучше сесть и внимательно все пересчитать дома в спокойно обстановке, как говориться деньги любят счет.

К примеру, клиент О. похвалился удачно рефинансированной ипотекой в 8, 75% вместо 11%. Но он забыл учесть уплаченную комиссию в 4% от всей суммы кредита. Также, в ближайших планах нашего клиента оплатить залог досрочно в срок до 6 лет. Такой выбор вызывает сомнения. Поэтому берем калькулятор и пересчитываем реальную стоимость кредита. И что же мы получаем в конце – 10, 24 % вместо обещанных 8, 75%, вдобавок комиссия может не окупиться.

Для того, чтобы не потеряться в сложных расчетах, обратитесь за помощью к брокеру: его профессиональная консультация поможет сделать правильный выбор. Помните строительные корпорации и банки осуществляют работу в своих интересах, а ипотечные брокеры и риелторы – работают на благо клиента!