Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке

Страхование квартир уже давно не роскошь, а если мы имеем дело с ипотекой, это становится необходимостью. Пожар, взрыв бытового газа, незаконная перепланировка соседей, которая привела к обрушению - есть множество причин, из-за которых можно потерять квартиру и деньги, уже выплаченные по ипотечному кредиту. Поэтому на сегодняшний день у всех надежных банков страхование квартиры - обязательный пункт для получения ипотеки и Сбербанк не исключение. Разберемся в особенностях такого страхования.

 

Почему страхование квартир обязательно?

Многие считают, что банки действуют незаконно, навязывая услуги, которые на прямую не связаны с банковской деятельностью, но страхование ипотеки является исключением. В этом случае кредитные организации руководствуются 31 статьей ФЗ "Об ипотеке", а именно вторым пунктом. В нем указано, что залогодатель обязан страховать имущество, переданное в залог банку, причем, если стоимость недвижимости превышает сумму обязательства, то можно застраховать имущество на сумму не выше, но и не ниже этого обязательства.

Сколько стоит страховка квартиры?

На этот вопрос нет точного ответа. Любой специалист скажет, что для расчета стоимости страховки квартиры по ипотеке в Сбербанке или в любом другом банке, отталкиваться нужно от суммы займа и состояния дома. Потому что на вторичное жилье будет один процент, а на квартиру от застройщика совсем другой. Однако примерную стоимость все же можно посчитать. В 2018 году тарифы на страхование в Сбербанке начинаются от 0,12% и закачиваются 0,25%. Сделаем расчет на примере квартиры стоимостью 3 мл. рублей. Страхование такой квартиры обойдется от 3600 до 7500 рублей в год, при условии, что за срок выплаты ипотеки рыночная стоимость квартиры не измениться. Если ипотека берется на 10 лет, то за этот срок заемщик отдаст за страховку от 36 000 до 75 000 рублей. 

 

Какие случаи считаются страховыми?

Страховыми считаются случаи, которые указаны в "Условиях страхования по полису страхования недвижимого имущества". Этот документ обязателен к прочтению для всех, кто страхует свою недвижимость. Потому что в нем прописаны не только стандартные случаи выплаты страховки: пожар, землетрясение, потоп, ураган, взрыв, обвал и прочее, но и исключения. На пример, если дом, где находится ваша квартира разрушен из-за землетрясения, и страховая компания сможет доказать, что вы знали о возможности такого исхода, страховка не будет выплачена. Если недвижимость была разрушена в следствии теракта - это не страховой случай. Если квартиры повреждена в следствии действий подразделений специального назначения, страховая компания не обязана возмещать ущерб. И даже, если недвижимость разрушена из-за бури или урагана, нужно еще доказать, что скорость ветра была больше 60 км/ч.

Некоторые условия некоторых пунктов можно изменить, но для этого нужно досконально знать, что именно является страховым случаем, а что нет. Сбербанк помимо "Условий страхования" так же дает возможность ознакомиться с "Правилами страхования имущества". Лучше потратить 30 минут времени на прочтение этих документов, чем потом годами выплачивать ипотеку за несуществующее жилье.

Что делать, если наступил страховой случай?

Не стоит ждать, что страховая компания сама появится на вашем пороге с чемоданом денег. Получение страховки процесс долгий, сложный и нервный. Нужно приготовится к тому, что никто ничего вам выплачивать не захочет,  нужно будет предоставить кучу документов, которые подтвердят факт наступления страхового случая.  При этом наличие фотографий с места происшествия являются обязательными, поэтому сразу после наступления страхового случая постарайтесь сфотографировать состояние имущества. Есть стандартный набор документов: удостоверение личности, договор кредитования, договор со страховой компанией и прочие документы, которые у вас уже есть на руках. С ними обычно проблем не возникает.

Сложности начинаются, когда нужно предоставить различные справки служб. К примеру, если случился пожар нужно предоставить акт о пожаре или взять справку Государственной пожарной службы, в которой указана причина пожара; принести копию заключения исследования объектов с места пожара, а так же принести заверенную копию о возбуждении или отказе уголовного дела. Если недвижимость пострадала в следствии природных явлений, обязательны документы из Гидрометеослужбы РФ и МЧС РФ. Поэтому сразу после наступления страхового случая необходимо узнать весь список нужных документов и не затягивать с их сбором. С полным перечнем нужных документов можно ознакомится, прочитав памятку Сбербанка по продукту "Страхование имущества физического лица, находящегося в ипотеке".

Какие еще виды страхования предлагаются?

Сбербанк, как и другие банки, при оформлении ипотеки предлагают не только страхование квартиры, а так же расширенное имущественное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика, и титульное страхование. Если с первыми видами страхования все понятно, то на титульном остановимся подробнее. 

Этот вид страхования подразумевает, что страхуется право собственности заемщика. К примеру, если договор купли продажи вторичного жилья подписывается на основании генеральной доверенности на квартиру, а через какое-то время выясняется, что доверенность была поддельной, сделка расторгается. Хорошо, если при этом удастся вернуть деньги за квартиру, ведь может получится так, что у собственника в лице залогодателя заберут имущество по решению суда и не возместят ущерб. В основном срок исковой давности 3 года, но в исключительных случаях может доходить до 10 лет, поэтому страховка оформляется на срок  от 3 до 10 лет. Поэтому, если есть сомнения в добросовестности продавцов, лучше не пожалеть деньги на такую страховку.