Льготная ипотека 6% для жителей Перми в 2019 году

11 июля 2019 года

Вопрос приобретения жилья является актуальным для всех молодых семей. Однако из-за высоких цен на недвижимость купить квартиру единовременным платежом может далеко не каждый. Поэтому в последнее время все большую востребованность получает ипотечное кредитование. С целью улучшения демографической ситуации государство уже более 10 лет реализует различные льготные программы для молодых и многодетных семей. В начале 2018 года вступило в силу новое постановление, подписанное ПрезидентомРоссии Владимиром Путиным, о снижении ставки ипотечного кредитования до 6% для семей с детьми.

По данным Министерства финансов РФ, программой льготного семейного кредитования смогут воспользоваться около 500 тысяч российских семей. На реализацию проекта планируется потратить около 600 миллиардов рублей. Рассчитывать на данный вид поддержки могут и жители Пермского края. Программа позволит снизить затраты на ипотечное кредитование для приобретения недвижимости в новостройках более чем 30 тысячам семей Прикамья, имеющим двух и более детей. Особенности и условия оформления займа на льготных условиях, а также нововведения 2019 года рассмотрим далее.

Что предусматривает программа льготного ипотечного кредитования под 6%, и кто может на нее рассчитывать?

Постановление о снижении процентной ставки по ипотечному займу вступило в силу 1 января 2018 года. Срок действия программы – 5 лет (до 1 марта 2023 года).
Предпосылками для введения новых льготных условий ипотечного кредитования стали:

• низкие показатели инфляции в государстве (менее 3% на конец 2017 года);
• снижение ключевой ставки Центрального банка до 10%;
• стабилизация экономической ситуации страны;
• ипотечное кредитование – один из главных источников дохода для банковских учреждений, который является наименее рискованным по сравнению с выдачей потребительских займов (часть просроченных платежей по ипотеке не превышает 3%);
• снижение спроса у населения на покупку жилья на первичном рынке недвижимости, что привело к снижению темпов строительства новых многоквартирных домов;
• необходимость улучшения демографической ситуации и поддержки жилищного строительства в государстве. 

Программа льготного ипотечного кредитования предусматривает снижение процентной ставки до минимального уровня в 6% для семей, в которых за период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года появится на свет второй, третий и последующий малыш. Максимальная сумма жилищного займа строго ограничена и для жителей Пермского края составляет 3 миллиона рублей. Минимальный размер кредита установлен в размере 500 тысяч рублей. При этом семьи, оформившие ипотеку по данной программе, обязаны выплатить первоначальный взнос – 20 % от общей суммы кредита. В счет данного платежа может быть включен материнский капитал.

Такой вид льготного кредитования доступен только при приобретении жилья в недавно возведенных либо строящихся объектах, то есть на первичном рынке. Продавцом недвижимости должно быть юридическое лицо (застройщик). Поэтому перед оформлением ипотеки важно проверить соответствие жилого объекта законодательным нормам и выяснить, прошел ли он аккредитацию в АИЖК. Воспользоваться льготной программой для покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости российские семьи не могут. Пониженная процентная ставка будет действовать весь срок кредитования у всех, кто оформил ипотеку с февраля 2019 года.

Вот основные условия и ограничения для участия в программе:

• рождение второго и последующего ребенка в период с 1 января2018 года до 31 декабря 2022 года;
• оформление льготной ипотеки возможно только на покупку жилья на первичном рынке недвижимости у юридического лица (застройщика);
• наличие у заемщика гражданства РФ.

Главные требования к кредиту:

• максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей;
• заключение договора между заемщиком и банковским учреждением (либо АИЖК) после 1 января 2019 года;
• размер первоначального взноса – от 20% общей суммы кредита;
• обязательное заключение договора страхования жизни и жилья заемщика при оформлении ипотеки;
• кредит может быть оформлен только в национальной валюте (рубли);
• платеж должен быть аннуитетным (осуществляться одинаковыми суммами в равные промежутки времени).

Какую же выгоду получат банковские организации от внедрения льготной программы ипотечного кредитования? На самом деле, банки не потеряют абсолютно никакого дохода при реализации данного государственного проекта. Разница между реальной ипотечной ставкой и льготной в 6% будет компенсирована Министерством финансов России путем субсидирования кредитных учреждений.

Возможно ли рефинансирование уже оформленного ипотечного займа по льготной ставке?

Рефинансирование имеющегося жилищного кредита по льготной процентной ставке возможно, однако перечень банков, которые готовы предоставить данную услугу, невелик. Осуществить такую операцию могут семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появятся вторые, третьи и последующие дети. Помимо этого, заемщиками должен быть соблюден ряд требований:

• ипотечный кредит был оформлен на жилье на первичном рынке недвижимости;
• отсутствие задолженности по кредиту;
• отсутствие просроченных платежей сроком более 1 месяца (30 календарных дней);
• ранее от семьи не поступало заявок на проведение реструктуризации займа.

Также еще одно обязательное требование – выплаты по жилищному кредиту осуществляются не менее полугода.

Какие нюансы следует учесть перед оформлением ипотечного кредита?

В отличие от проекта «Молодая семья», программа льготного ипотечного кредитования для семей с детьми не имеет ограничений по возрасту. Стать ее участниками могут заемщики любых возрастных групп. Однако стоит помнить об ограничении большинства банковских учреждений – на момент полного погашения ипотеки заемщик должен быть моложе 65 лет.

Отсутствуют также и ограничения по доходам и социальному статусу. Получить льготную процентную ставку смогут и обеспеченные семьи, у которых уже есть достаточное количество «квадратных метров».

Окончательное решение о предоставлении жилищного займа – за банком. Поэтому стоит внимательно отнестись к требованиям выбранного кредитного учреждения. Один из главных аспектов, которым интересуются банковские организации, является стаж работы на последнем месте трудоустройства. Для наемных лиц он должен составлять более 6 месяцев. А стаж работы индивидуальным предпринимателем с получением стабильного дохода должен превышать 2 года.

В рамках программы льготного ипотечного кредитования под 6% разрешено привлекать до четырех созаемщиков, которыми могут стать близкие родственники.

Какие изменения по реализации льготной программы вступили в силу в 2019 году?

В постановление Правительства РФ о правилах предоставления льгот по соответствующей программе был внесен ряд изменений от 28 марта 2019 года, который позволил устранить имеющиеся недочеты. Во-первых, это касается многодетных семей, в которых в период действия программы рождаются четвертые и последующие дети. Теперь такие семьи также на общих условиях могут претендовать на получение ипотеки со сниженной процентной ставкой. Ранее они не имели возможности участвовать в проекте, так как их права не уточнялись законодательным документом.

Правительством продлен и срок действия программы – до 1 марта 2023 года. Срок субсидирования для семей, в которых в установленный период появилось два ребенка, был суммирован и увеличился до восьми лет. Еще одно новшество 2019 года – возможность проведения рефинансирования ипотечного кредита без заключения нового договора. Теперь снизить процентную ставку до 6% можно в том же банке, в котором изначально было оформлено кредитное соглашение, без необходимости предоставления нового пакета документов. Изменилась и величина ставки процента, которую будут выплачивать семьи по истечении срока льготного кредитования – теперь она не может превышать размера ключевой ставки ЦБ на момент заключения договора по ипотеке, увеличенной на 4%.

Какие банковские учреждения Пермского края участвуют в программе?

В льготной программе ипотечного кредитования со ставкой в 6% участвуют не все банковские организации края. Учреждения, желающие участвовать в проекте, должны были подать специальную заявку и установленный пакет документов в Министерство финансов страны и получить одобрение.

Одним из первых банков, который начал предлагать семьям Пермского края ипотечные кредиты по ставке в 6%, стал «Сбербанк». Клиенты организации могут получить займ на приобретение недвижимости в новостройке или в доме, который находится на стадии строительства, сроком до 30 лет. На территории Пермского края, работает 154 офиса этого банковского учреждения.

«Когда мы узнали о том, что в 2019 году у нас появится третий малыш, незамедлительно было принято решение – пора увеличивать жилую площадь. Денег на покупку квартиры не было, поэтому решили оформить ипотечный кредит со ставкой в 6%! Выбрали просторную трешку в строящемся ЖК «Доминант» по улице Луначарского, 99. Кредит решили оформить в Сбербанке, так как давно является его клиентами. Заявку оформить очень просто – мы это сделали онлайн через приложение ДомКлик. Всего через 2 дня нам уже пришел положительный ответ, мы собрали стандартный пакет документов плюс свидетельства о рождении детей и оформили ипотеку со ставкой 6% без лишних затрат времени и нервов!» – рассказала жительница Перми Светлана.

Еще одним известным банком, поддерживающим ипотечное кредитование со ставкой 6%, является ВТБ. Основные преимущества оформления займа в данной организации:

• максимальный срок кредитования – 30 лет;
• максимальный возраст заемщика на конец срока кредитования – 75 лет (на 10 лет больше стандартного показателя в других банках);
• большое количество отделений – 19 офисов в Перми.

«О существовании льготной программы ипотечного кредитования для семей с детьми мы с женой узнали из телепередачи. Сразу же решили воспользоваться такой возможностью, ведь уже несколько лет живем на съемной квартире на окраине Перми. В марте у нас родился второй ребенок, доходы у меня стабильные, поэтому мы вполне могли претендовать на получение льготной ставки. Оформили кредит в «ВТБ» на двухкомнатную квартиру в ЖК «Лазурный» по улице Целинной, 57 от проверенного застройщика ПЗСП. Сделка прошла отлично, банк приятно удивил быстрым одобрением заявки и доброжелательным отношением сотрудников. На ближайшие 3 года нам установлена ставка в 6%, что позволит сэкономить немаленькую сумму из семейного кошелька. Ждем-не дождемся, когда переедем в новый дом!» – рассказал Игорь, который переехал в Пермь из Гремячинска 8 лет назад.

Поддерживает государственную программу и «Абсолют Банк». Кредитное учреждение предлагает клиентам максимальный срок ипотечного кредитования – до 30 лет, а также минимальную процентную ставку – 5,75%. Заявки на получение льготной ипотеки будут рассмотрены за период от одного до пяти дней. 

Среди других банков Пермского края, в которых можно оформить семейную ипотеку со ставкой 6%:

• «Восточный Банк»;
• «ЮниКредит Банк»;
• «Транскапиталбанк».

«Мы очень рады, что с 2019 года Правительство все-таки устранило недочет в программе льготного ипотечного кредитования на счет многодетных семей, ведь в этом году в нашей семье появится четвертый малыш. Как только муж узнал об этом, сразу же подал заявку в «Восточный Банк» на оформление ипотеки со льготной ставкой 6%. Рассмотрение заявки заняло не больше недели. В общем, мы всем довольны, эта программа помогла нам стать владельцами отличной квартиры в новостройке «Орбита» от «Пермглавснаб». Совсем скоро мы переедем на бульвар Гагарина, 74» – поделилась радостью Ирина, которая уже 11 лет живет в Перми.

Программа льготного ипотечного кредитования с пониженной ставкой в 6% стала отличным способом поддержки не только семей с детьми, но и всей строительной отрасли Пермского края, ведь она позволила поднять спрос среди населения на покупку жилья в строящихся объектах. Быстрое рассмотрение заявок и отсутствие специфических требований к заемщикам позволяют семьям без затруднений оформить и получить ипотечный кредит на жилье в выбранной новостройке, а низкая ставка процента помогает сэкономить внушительные суммы. Программа будет действовать еще 4 года, что даст возможность приобрести недвижимость в ипотеку с минимальной процентной ставкой тысячам семей Прикамья.