Рефинансирование ипотеки в пермских банках. Ответы эксперта

21 января 2019 года

Ежедневно пермяки задают на нашем сайте интересующие их вопросы по покупке квартир в новостройках и на вторичном рынке, получении выгодной ипотеки и выборе надежных застройщиков в г. Пермь. Перед вами подборка самых интересных вопросов по рефинансированию ипотечных кредитов. Отвечает Дмитрий Олегович, ипотечный брокер компании "Ракурс". 

Екатерина З. г. Пермь 
Здравствуйте, у меня есть ипотека в Дельта Кредит Банк, недавно на почту пришло предложение о рефинансировании в другом банке. Подскажите что такое рефинансирование и что оно мне даст, если мой банк меня устраивает. 

Екатерина, здравствуйте! Рефинансирование - это процесс перевода ипотечного кредита из одного банка в другой. Это делается для того, чтобы в первую очередь уменьшить ваш ежемесячный платеж. Скорее всего в письме, которое вы получили, была указана привлекательная ставка. Если эта ставка ниже вашей текущей, то стоит задуматься об услуге рефинансирования. 

С конца 2017 и по сегодняшний день услуга рефинансирования пользуется популярностью. Потому что раньше, последние 4 года, выдавалась ипотека по ставке от 12%. Соответственно рефинансировать можно было в том году по ставке вплоть до 9%, 8,7% и даже 8,5%. И после 14 % годовых, а столько давали в свое время Сбербанк и ВТБ в свое время буквально 2 года назад, разница в процентах после рефинансирования была колоссальной. Да и в платежах разница существенная около 5000 рублей. По сути за год так можно накопить на отпуск, сэкономив деньги, и потратить на сбор документов для рефинансирования всего неделю времени. 

Если говорить про рефинансирование в Перми, то эта программа есть во всех банках. По ипотеке в Перми сейчас работают 26 банков, и они все есть на нашем сайте. Поэтому лучше всего не торопиться, изучить предложения всех банков, а потом уже принимать решение. А учитывая, что сейчас процентные ставки будут только расти с этим делом лучше не затягивать. 

КАЛЬКУЛЯТОР ИПОТЕКИ НА НОВОСТРОЙКУ В СБЕРБАНКЕ 

Полина В. г. Пермь 
Добрый день, вопрос по рефинансированию. Смотрю на рекламы банков и не могу понять, почему они предлагают рефинансирование по сниженной ставке, ведь это не выгодно банкам. И если мы с мужем сделаем рефинансирование ипотеки на квартиру, которая куплена до брака, будет ли она считаться совместной? 

Полина, здравствуйте! Банки действительно борются за клиентов и даже готовы предложить меньшую ставку, только бы обзавестись новым. Но дело тут совсем не в альтруизме, а в точном расчете. Дело в том, что рефинансируют ипотеку только надежных и платежеспособных заемщиков. Одним из условий рефинансирования является отсутствие просрочек платежа. Даже если вы просрочите всего на 1 день платеж, это станет основанием не кредитовать вашу ипотеку. А с плательщиками, которые в течение 6-12 месяцев добросовестно оплачивали кредит, банк даже с маленькой процентной ставкой останется в плюсе. 

Скажу больше, некоторые банки, после новости о вашем переходе к конкуренту могут предложить более привлекательную ставку. При этом опять же все остаются в плюсе. Вы получаете меньшие проценты, и при этом вам не надо никуда переходить, а банк оставляет хорошего клиента, который стабильно оплачивает заём. 

Отвечая на ваш второй вопрос о совместном имуществе, огорчу вас или обрадую, в зависимости от того, на кого была оформлена ипотека. Дело в том, что супруга можно вписать в кредитный договор и можно рефинансировать ипотечный кредит, но... Если квартира приобретена до брака она является собственностью того супруга, кто ее приобрел и процесс рефинансирования никак не меняет эту ситуацию. 

КАЛЬКУЛЯТОР ИПОТЕКИ НА НОВОСТРОЙКУ В БАНКЕ ВТБ 

Михаил С. г. Пермь 
Подскажите, брали с супругой ипотеку еще 3 года назад, в начале этого года у нас родился второй ребенок, можно ли рефинансировать ипотеку по программе поддержки семей с детьми? Заранее спасибо! 

Михаил, здравствуйте! Действительно с 2018 года действует ипотека по льготным условиям для семей с двумя и больше детьми, которую можно взять под 6% годовых. И действительно обычную ипотеку можно рефинансировать, и перекредитоваться по льготным условиям. Однако у льготной ипотеки имеются ограничения, которые действуют при рефинансировании, и их следует учесть. 

1. Главное условие - в семье должно быть 2 или 3 ребенка, причем самый младший должен родиться не раньше 1 января 2018 года. Ваша семья соответствует этому. 

2. Также важны требования по приобретаемому жилью. Квартира должна быть куплена у юридического лица, причем в списке собственников не должно быть физических лиц, в том числе ИП. Это значит, что под программу попадают только квартиры в новостройках. Если вы приобрели такую квартиру у застройщика или подрядчика, то банк ее с большой вероятностью рефинансирует. 

3. Сумма займа для регионов не может превышать 3 млн. рублей. Поэтому если вы приобрели, к примеру, квартиру за 4 млн. рублей, то миллион придется искать самостоятельно без помощи банка. 

4. Ставка 6% действует не на весь период кредитования. При рождении второго ребенка семья может пользоваться ипотекой с пониженной ставкой всего 3 года, если в семье появится третий ребенок, то срок увеличится до 5 лет. А если семья пополнится и вторым и третьим, то срок продлят до 8 лет. Но в любом случае надеяться на двадцатилетнюю ипотеку за 6% - утопия. 

КАЛЬКУЛЯТОР ИПОТЕКИ НА НОВОСТРОЙКИ В БАНКЕ ОТКРЫТИЕ 

Александр А. г. Пермь 
Добрый день! Решил перекредитоваться по ипотеке, но не знаю, что делать со страховкой. Подскажите, как не оформлять страховку повторно. 

Александр, здравствуйте! В первую очередь следует уточнить от какой именно страховки вы хотите отказаться, потому что существует обязательное, от которого нельзя отказаться, и необязательное страхование. К обязательному относится страхование квартиры (конструктивных элементов) или другими словами стен по внешнему периметру. Чтобы повторно не платить за это страхование необходимо обратиться в свою страховую и узнать какие банки работают с этой фирмой. Если выбранный вами банк есть в списке, то проблем не возникнет.

Нужно будет написать дополнительное соглашение к ипотечному договору и ваша страховка автоматически перенесется вместе с вашей ипотекой. Если выбранного банка нет в списке у страховой компании, то страховку придется оформлять заново в новом месте. А в старую страховую обратиться с заявлением на возврат страховой премии. 

Если вы имеете в виду страхование жизни и здоровья, то это необязательное страхование, от которого можно отказаться. Банк может согласиться, то стоит быть готовым к тому, что процентная ставка будет уже не такой привлекательной. Обычно банки поднимают ставку на 1%, и это по-божески где-то на2%, а где-то и на все 4%. Но в основных ипотечных банках +1%, Сбербанк, втб, уралсиб, урал фд и т.д. 

Также большую роль играет ваш возраст, если вам 30 лет и работа не опасная, на пример вы трудитесь в офисе, стоимость страховки будет всего 0,25%. В этом случае страховка выгодна. Если вам под 50 лет, то стоимость страховки начинается от 1%, и тогда действительно стоит подумать будет ли это выгодно. Но что можно сказать с уверенностью, страхование жизни и здоровья точно не будет лишним в наше неспокойное время. 

КАЛЬКУЛЯТОР ИПОТЕКИ НА НОВОСТРОЙКИ В БАНКЕ КЛЮКВА 

Следующая тема рубрики "Вопрос - ответ" - "Тонкости покупки квартиры от застройщика в г. Пермь ", на вопросы будут отвечать ведущие специалисты в сфере недвижимости.
ОСТАВИТЬ СВОЙ ВОПРОС