Покупка квартиры в ипотеку. Пошаговая инструкция

21 января 2019 года

Покупка собственного жилья – дело весьма ответственное, в котором любая ошибка может вам дорого обойтись, в прямом и переносном смысле. Поэтому, прежде чем бросаться в омут с головой, необходимо тщательно продумать каждый шаг на пути к домашнему уюту.

Сегодня рынок недвижимости готов предложить множество вариантов, среди которых отыскать то, что будет по нраву лично вам, не составит особого труда. Конечно, покупка жилья за наличные деньги куда более предпочтительный вариант, однако, далеко не все могут себе это позволить. Но как ни странно, у ипотеки тоже есть свои плюсы, о которых мы расскажем чуть ниже. А пока, представляем вам пошаговую инструкцию того, как правильно приобрести квадратные метры в кредит.

Шаг первый. Один за всех или все за одного

Прежде чем оформлять ипотеку, многие специалисты советуют обратиться к ипотечному брокеру. Дело в том, что как банков, так и программ ипотечного кредитования на сегодняшний день очень много. И такое многообразие может попросту запутать потенциального покупателя, а иногда и попросту отбить желание ввязываться в долгосрочные выплаты.
 

Так чем же занимается ипотечный брокер? По сути, он помогает вам сэкономить ваши же деньги. Пусть в перспективе это будет не такая уж значительная сумма, но именно этот человек сможет найти самую выгодную процентную ставку по кредиту и собрать весь пакет документов, необходимых для выдачи банком кредита. В среднем, за свои услуги данный специалист берет 1-10% от суммы кредита.

Кроме того, в случае с ипотекой, не будет лишним обратиться в агентство недвижимости и заключить договор с риелтором, чтобы покупка жилья не превратилась в бесконечные муки.

Шаг второй. Положительное решение банка

После того, как пакет документов будет готов, можно смело отправляться в банк. На данном этапе речи о получении конкретной суммы пока не идет. Прежде чем выдать вам деньги, банк должен изучить вашу кредитную историю, платежеспособность и другие характеристики.

Но знайте, что даже если вы относитесь к категории платежеспособных граждан и у вас превосходная кредитная история, банк все равно рискует, выдавая деньги. Поэтому, рассмотрение заявки на кредит может длиться от трех дней до полутора месяцев.

Шаг третий. Поиски

Вслед за тем как вы услышите от банка заветное «да», у вас будет 3 месяца, чтобы найти подходящую квартиру. Однако все мы разные, и у каждого из нас свои представления об идеальном жилье. Поэтому одним на поиски может потребоваться 3 месяца, другим – гораздо больше. Не стоит отчаиваться и торопиться с решением, даже если на этом настаивает риелтор. Если за предоставляемый законом срок вы не успеваете найти нужный вариант, вам без проблем дадут больше времени на поиски. Надо будет лишь обновить справки о своих доходах.
 

Некоторые люди приискивают себе квартиру в момент ожидания положительного решения от банка, что тоже не возбраняется.

Шаг четвертый. Оценочные мероприятия

Как только вы нашли квартиру своей мечты, необходимо собрать очередной пакет документов для банка. На этот раз это будут документы на выбранную вами квартиру, которые подаются еще и со стороны продавцов.
В то же время, банк должен быть уверен в том, что не выдает вам больше денег, чем требуется на покупку жилья. Поэтому, необходимо заняться оценкой стоимости своей будущей квартиры.
 

После того, как произведена оценка, банк вновь рассматривает заявку на получение ипотечной ссуды, но уже для конкретного варианта жилплощади.

Шаг пятый. Очередное ожидание от банка

На данном этапе вам просто надо ждать одобрения со стороны банка на приобретение выбранной квартиры. Обычно сотрудники банка приезжают на место купли-продажи после оценщика и проверяют правильность и законность проделанной им работы согласно предоставленному отчету.

Шаг шестой. Страхование

Перед тем как заключать кредитный договор, следует подумать о том, хотите ли вы застраховать свою жизнь и приобретаемое жилье.

Подробнее о страховании ипотеки в Сбербанке

Страхование – дело добровольное, но некоторые банки в случае отказа от него, могут увеличить процентную ставку по кредиту на несколько процентов. В какой-то степени, это будет логичный ход, ведь тем самым банк страхует себя от возможных рисков. В таком случае, лучше заплатить страховой компании, чем переплатить по ипотеке.

Шаг седьмой. Кредитный договор и деньги

Если вы добрались до этого этапа, можно сказать, что вы находитесь в одном шаге от статуса собственника.
Как только будет подписан кредитный договор, банк подготовит необходимую денежную сумму на приобретение квартиры. Момент передачи продавцу денег имеет свои нюансы. Денежные средства могут передаваться посредством закладки в депозитную ячейку либо переводом на банковский счет продавца. Также существует вариант с аккредитивом, где банк выступает гарантом совершаемой сделки.

Шаг восьмой. Регистрация в росреестре

Право собственности будет вашим только после госрегистрации новоиспеченной квартиры. В среднем процесс регистрации занимает от нескольких дней до 1 месяца.
На первичном рынке все просто, но при покупке вторичного жилья. Следует учесть, что с 2013 года в России отменена регистрация договора купли-продажи.
 

Таким образом, сам договор купли-продажи вступит в силу аккурат с момента его подписания всеми сторонами, а вот уже право собственности перейдет к покупателю лишь после регистрации того самого перехода права.

Шаг последний. Вы - владелец!

Вот он, долгожданный момент! После томительных и не всегда приятных процедур, ключи и документы на кровные квадратные метры, наконец-то, в ваших руках.
Теперь есть смысл прописаться на новом месте жительства и не забывать ежемесячно вносить платежи по ипотеке.

Все еще сомневаетесь, стоит ли брать ипотеку? Тогда ознакомьтесь с плюсами и минусами этого вида кредитования.

Плюсы и минусы ипотеки

Если ипотека в вашей жизни является неминуемым событием, не стоит забывать о ее преимуществах и недостатках.
Среди явных и основных недостатков ипотечной ссуды можно отметить следующие:

1. В первую очередь, это возможные большие переплаты. Если кредит выдается на длительный срок и вы точно знаете, что у вас не будет возможности погасить его досрочно, то есть риск того, что по итогу ипотеки вы отдадите банку сумму равную стоимости чуть ли не двух таких же квартир.
2. Жилплощадь, которую вы приобретаете в ипотеку, автоматически становится подконтрольной банку и служит залогом. Как только заемщик перестает вносить ежемесячный платеж по ссуде, банк вправе изъять квадратные метры и перепродать их в счет непогашенной суммы.
3. Еще одним важным недостатком ипотеки является психологический фактор. Как только человек ввязывается в долгосрочные выплаты, он становится «заложником положения» и может чувствовать дискомфорт от того, что постоянно должен банку (а в некоторых случаях, и страховой компании).

Но во всей этой ситуации есть и преимущества, которые порой нивелируют все минусы:

1. Не нужно всю жизнь ждать момента, когда вы накопите необходимую сумму для покупки собственной квартиры. Ипотека, в данном случае, является самым приемлемым вариантом для всех, кто в одночасье захотел жить самостоятельно со своей семьей или же просто отдельно от родителей.
2. Рынок недвижимости не стоит на месте и с каждым годом цены на жилье растут как на дрожжах. Поэтому у тех, кто решился на ипотеку, есть возможность погасить кредит (досрочно или в срок – значения не имеет) и перепродать свою квартиру по более высокой стоимости.
3. А если вас не устраивает процентная ставка, по которой ведется ежемесячная выплата, и вы нашли более выгодные условия в другом банке, то есть возможность рефинансировать свою ипотеку.

Золотой ипотечный 2018 год закончился, и теперь ставки будут только расти. Кто знает, что будет с процентами по ипотеке всего через пару месяцев. Поэтому если у вас уже созрело решение обратиться в банк за кредитом на недвижимость, стоит поторопиться. В свою очередь агентство "Ракурс" поможет не только подобрать квартиру, но и получить ипотеку по лучшим банковским программам с самыми низкими ставками.