Ипотечные программы Сбербанка для жителей Перми

30 апреля 2019 года

Вопрос приобретения недвижимого имущества не теряет своей актуальности. Цены на жилье растут с каждым годом, и зачастую российские семьи попросту не могут позволить себе приобрести квартиру или апартаменты. Поэтому все большую популярность получает ипотечное кредитование, позволяющее разделить «неподъемную» стоимость недвижимости на посильные ежемесячные платежи. Правительство РФ, стремясь улучшить жилищное положение граждан и демографическую ситуацию в стране, внедряет ряд программ льготного кредитования с пониженными процентными ставками по ипотеке. Сбербанк, как одна из ведущих кредитных организаций государства, поддерживает данные проекты и предлагает клиентам ряд других выгодных условий.

На территории Пермского края расположено более 150 офисов Сбербанка, что делает его услуги максимально доступными для жителей любых районов области. Среди льготных предложений банка – программы для молодых и многодетных семей, военнослужащих и ветеранов боевых действий, предоставление ипотечных кредитов для покупки жилья в строящихся объектах и другие. Более подробно условия и нюансы специальных ипотечных предложений Сбербанка для жителей Перми рассмотрим далее.

Ипотечные предложения для молодых семей 

Программа для молодых семей является одной из самых востребованных и часто используемых. На нее могут рассчитывать все молодые люди, вступившие в брак, и не достигшие 35-тилетнего возраста. Обязательным условием является наличие у заемщика гражданства РФ. Минимальный возраст супругов – 21 год.

Процентная ставка при выборе такой программы ипотечного кредитования составит 8,7% в год, что на 2-3 процентных пункта ниже, чем в стандартных предложениях. Заемщикам стоит учесть, что данный показатель увеличится в случае отказа от покупки страхового полиса. Для получения такого размера ставки процента, клиент также должен иметь зарплатную карту организации.

Одним из преимуществ программы является продолжительный период кредитования – клиент может погашать оформленную ипотеку до 30 лет. Что касается первоначального взноса, то его сумма отличается для молодых семей, в составе которых есть малыши, и семей, которые пока не обзавелись детьми. Так, семьи с детьми имеют право на уменьшение размера первоначального платежа до 15% от общей суммы кредита, а клиенты без детей обязаны будут выплатить стандартный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости. Банк предусматривает возможность привлечения нескольких созаемщиков, которыми могут стать близкие родственники, однако в этом случае сумма ипотечного займа увеличится.

«Когда в семье появился второй малыш, мы с женой решили приобрести уютную двухкомнатную квартиру в новостройке «Космодом» от «Орсо групп» по улице Беляева, 9. Ведь микрорайон отлично подойдет для проживания с детьми – здесь и Балатовский парк рядом, и инфраструктура отличная. Долго выбирали банк, изучали ставки по ипотеке. В результате остановились на Сбербанке, ведь недавно здесь взяли подобный кредит наши друзья. Они подсказали нам, какой пакет документов нужно собрать, поэтому проблем на этом этапе не возникло. Квартира стоила 3,5 миллиона рублей, более половины этой суммы мы смогли внести первоначальным платежом. На оставшиеся 1,5 миллиона рублей. мы без проблем оформили ипотечный кредит сроком на 7 лет по льготной программе «Молодая семья» со ставкой в 8,7%» –  поделился своим опытом приобретения недвижимости Аркадий.

Немаловажным преимуществом программы является возможность получения отсрочки платежей сроком до трех лет при появлении в молодой семье малыша. Предусмотрена и возможность досрочного погашения займа, которая не повлечет за собой штрафных санкций для клиента.

Помимо этого, молодая семья имеет право получить денежную помощь непосредственно от государства в виде субсидий на приобретение недвижимости в размере 10-35% от общей стоимости жилья. Однако для этого придется собрать пакет документов, подтверждающий потребность молодой семьи в улучшении условий проживания.

Требования Сбербанка к заемщику, желающему получить ипотечный кредит по данной программе:

• наличие российского гражданства;
• отсутствие уголовного прошлого;
• отсутствие крупных долговых обязательств перед кредитными учреждениями, которые занимают более половины суммы среднего дохода;
• наличие официального трудоустройства и стабильной заработной платы;
• наличие залогового имущества;
• хорошая финансовая репутация.

Для оформления ипотечного займа банковскому учреждению необходимо предоставить ряд документов:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление на получение кредита;
• справки о трудоустройстве и доходах;
• свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии);
• военный билет (для мужчин до 27 лет включительно).

Обычно рассмотрение заявки специалистами Сбербанка занимает не более 7 дней. Снизить переплаты по кредитованию клиентам поможет ряд мероприятий: оформление страхового полиса, использование электронного ресурса организации, оформление скидок на приобретение жилья от официальных застройщиков, которые аккредитованы банком и являются его партнерами.

В Пермском крае Сбербанк сотрудничает со многими известными девелоперами, среди которых:

• «Альфа-Строй»;
• «Кортрос»;
• «Орсо групп»;
• «Пермглавснаб»;
• «Петрострой»;
• «Правый берег»;
• «ПЗСП»;
• «Развитие»;
• «СтройПанельКомплект» и многие другие.

«После свадьбы встал вопрос о покупке собственного жилья. Накопленных средств было недостаточно, поэтому решили брать в кредит. Мы с мужем даже не задумывались о выборе банка – сразу было решено отправиться в Сбербанк, ведь муж является участником зарплатного проекта, что дает возможность снизить процентную ставку по ипотеке на 0,3% и позволяет не предоставлять справки о доходах. Подали лишь заявление и копии паспортов на обычный жилищный займ по ставке 12%, однако через две недели, когда заявку рассмотрели и согласовали, сотрудники банка предложили уменьшить ставку до 8,9%, так как мы подошли под требования программы «Молодая семья». Это было очень неожиданно и приятно, ведь на такой бонус наша семья даже не рассчитывала. Оформление всех необходимых документов в отделении банка заняло всего полдня. Теперь мы счастливые владельцы двухкомнатной квартиры в ЖК «Молодежный» по улице Косякова, 14» –рассказала жительница Перми Марина.

Ипотечная программа для военнослужащих и ветеранов боевых действий

Сбербанк предлагает самую низкую ставку по ипотеке для военных среди других кредитных организаций страны – всего 9,5%. При этом военнослужащие имеют возможность приобрести как квартиры в новостройках, так и жилье на вторичном рынке, либо загородный дом. Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Максимальная величина, на которую может быть оформлен подобный займ, 2 миллиона 330 тысяч рублей. Период действия ипотечного кредитования может достигать 20 лет. Помимо этого, преимуществами данной программы являются: отсутствие комиссий, возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций со стороны банка, отсутствие необходимости предоставления справок о доходах, быстрое рассмотрение заявки на кредит (до семи дней), а также отсутствие обязанности для заемщика по оформлению страхового полиса.

Стать участником данной программы могут стать следующие категории населения:

• участники военных действий в Афганистане;
• военнослужащие армии СССР;
• участники боевых действий в Сирии.

Также программой могу воспользоваться срочники, которые находятся на службе в текущий момент (со сроком службы более трех лет).

«Детская ипотека»

Сбербанк является участником госпрограммы по поддержке семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок. Совсем недавно такие семьи могули получить ипотечный кредит со сниженной ставкой в 6% на период:

• 3 года – при рождении в семье второго ребенка;
• 5 лет – если на свет появится третий малыш;
• 8 лет – при рождении в указанный период второго и третьего ребенка.

В оставшийся период кредитования, семьи должны были выплачивать займ по специально установленной Сбербанком ставке в 9,5%. Но по приказу президента ипотечная в 6%  продлилась на весь период кредитования. Максимальная сумма «детской ипотеки» для жителей Пермского края строго ограничена и составляет 3 миллиона рублей. Первоначальный платеж, в состав которого может быть включен материнский капитал, должен составить не менее 20% от рыночной стоимости квартиры.

Важно отметить, что такой займ Сбербанк может предоставить только на покупку жилья на первичном рынке недвижимости от юридического лица, то есть застройщика. Готовую квартиру на вторичном рынке таким способом приобрести не удастся. Максимальный срок кредитования при выборе данной программы составляет 30 лет, а возраст заемщика должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет.

«В феврале 2019 года у нас в семьи появился третий малыш, и мы решили воспользоваться новой программой поддержки семей с детьми. Долго над выбором банка мы не раздумывали – почти сразу остановились на Сбербанке, ведь его офисы расположены по всей Перми, да и сама организация проверена годами. Заявку на приобретение квартиры в жилом комплексе «Мирный» от застройщика «Петрострой» путем ипотечного кредитования по ставке в 6% мы оформили, не выходя из дома, через приложение банка – ДомКлик. К нашему удивлению, на одобрение заявки банком ушло всего 2 дня, после чего мы оформили ипотечный кредит. Пришлось, конечно, побегать, собрать требуемые документы, но это того стоит, ведь совсем скоро дом будет сдан, и мы переедем на проспект Декабристов, 21» – поделилась радостьюАнастасия.

В 2019 году в Сбербанке появилась новая программа для поддержки ипотечного кредитования семей, в составе которых есть 3 и более ребенка, не достигших совершеннолетия. Она предусматривает получение семьей беспроцентного жилищного сертификата на приобретение жилья. Условия участия в проекте:

• подтвержден статус многодетной семьи;
• сумма ежемесячного дохода достаточна для погашения ипотечных взносов;
• покупаемая недвижимость станет единственным объектом жилой собственности семьи (за исключением, случаев, когда недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, признана непригодной для проживания).

Еще одно обязательное условие – семья, которая претендует на участие в программе, действительно нуждается в поддержке.

Ипотечное кредитование на приобретение жилья в строящихся объектах

По данной программе Сбербанк предлагает стандартную ставку ипотечного кредитования в 9,5%. Однако ее величина может быть снижена до 7,5% при покупке жилья, которое возводится на средства кредитного учреждения. Претендовать на такое понижение могут только участники зарплатных проектов банка. Дополнительные требования, которым должен соответствовать участник программы:

• наличие страхового полиса;
• покупка недвижимости у застройщиков, определенных Сбербанком;
• обязательное использование услуги электронной регистрации сделки.

Список аккредитованных новостроек в Пермском крае можно найти в онлайн-приложении Сбербанка – ДомКлик. К преимуществам данной программы также можно отнести:

• максимальный возраст заемщика – 75 лет;
• срок кредитования до 30 лет;
• сумма первоначального платежа – не менее 10%;
• возможность использования материнского капитала в счет первоначального взноса;
• возможность привлечения созаемщиков.

«Давно планировал приобрести квартиру в ЖК «Лазурный» по улице Целинной, 57. Когда я узнал о системе пониженных процентных ставок на приобретение строящегося жилья, долго раздумывать не стал – оформил ипотеку в Сбербанке, ведь он давно сотрудничает с застройщиком «ПЗСП». В общем, все прошло довольно неплохо, ставка в 9,5% меня вполне устроила. Единственный недочет – персонал в отделении работает довольно медленно, но это не стоит особого внимания» –рассказал о своих впечатлениях от покупки недвижимости Дмитрий.

Приобретение готового жилья

Процентная ставка по ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке составляет – 10,7%. Преимуществами данной программы являются: продолжительный срок кредитования (до 30 лет); быстрое рассмотрение заявки (до восьми дней), небольшая сумма стартового платежа (от 15% общей стоимости имущества). Требования к заемщикам стандартны – российское гражданство, подтвержденный доход, стаж работы не менее 1 года.

Оформить кредит всего по двум документам можно при условии первоначального платежа в 50% и годовой ставке в 11,3%. Приобрести недвижимость за городом можно, оформив ипотеку со ставкой в 11,1% и начальным платежом не менее 25% стоимости дома.

Таким образом, Сбербанк предлагает множество программ для различных категорий населения Пермского края, в том числе для многодетных семей и незащищенных слоев населения. Значительные преимущества заемщики получают при оформлении ипотеки на строящиеся объекты – смягчение требований и снижение процентных ставок по кредиту, что позволяет сохранить в семейном бюджете немалые денежные суммы. В целом, программы ипотечного кредитования новостроек, аккредитованных банком, предоставляют клиентам более выгодные условия по сравнению с программами покупки вторичной недвижимости.